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一、保险业务需求分析 1. 传统保险行业业务弊端 传统保险行业的核心业务模式存在显著短板： · 线下依赖严重：大额寿险需通过面谈签约，财产险依赖实地查勘航运、物流等场景。疫情等突发事件导致线下活动受限，代理人无法正常开展客户拜访及管理，业务陷入停滞。 · 人工流程低效：核保、理赔需处理大量纸质材料，疫情期间医疗资源紧张进一步延长赔付周期，客户体验恶化。 · 数字化能力薄弱：缺乏线上服务工具，难以快速应对突发风险，如隔离险产品上线滞后。 2. 区块链技术解决的问题 · 流程自动化：智能合约实现保单远程签约与自动理赔，减少人工干预。例如，寿险客户通过电子身份验证完成签约，财产险利用物联网设备实时上传数据链上核保。 · 业务连续性保障：通过链上追踪货物状态，结合智能合约触发赔付，解决航运中断导致的财产险业务停滞。 · 信任机制强化：保单信息及赔付记录上链存储，数据不可篡改，减少条款争议。 3. 区块链应用可行性分析 · 技术可行性：联盟链（如Hyperledger Fabric）支持权限分级管理，可对接保险公司核心系统，并通过预言机（Oracle）接入外部数据（如疫情通报）。 · 业务可行性：快速上线隔离险等应急产品，长期优化精算模型实现动态定价。 · 商务可行性：降低代理人佣金成本，通过“无接触服务”抢占线上市场。